Pensar acerca su jubilación puede ser emocionante. Liberarse de todo eso como, “Tengo que estar aquí” y “Tengo que hacer tal cosa y la otra” en relación al trabajo, es algo muy atractivo. ¿Quién no quisiera llegar rápidamente al día en que puedas hacer todo lo que has soñado sin tener que rendirle cuentas a su empleador? Sin embargo, pensar en la jubilación también puede asustar. ¿Qué pasa si no tienes suficiente dinero para retirarse cómo quiera—o cuando quiera?

La mejor manera de vencer el miedo es estar bien informado, bien preparado y tener un sólido plan de acción—ya sea que tenga 30 años de edad o le falten cinco años para su jubilación. Los siguientes son algunos conceptos básicos de ayuda.

Establecer una fecha para la jubilación

¿Cuándo cree que va a poder dejar el trabajo? ¿Cuándo tenga 60, 66, 70? Anticipar su edad probable de jubilación es la clave para planificarlo. Conocer cuántos años tiene de su anticipada jubilación hasta la fecha programada afectará la cantidad que contribuirá con sus ahorros de jubilación cada mes o año. También le guiará sobre las decisiones en la que decide invertir. Si le faltan 30 años para jubilarse, tal vez desee considerar las inversiones que tienen un mayor riesgo, pero con el potencial de generar mayores rendimientos. Mientras a cinco años de la jubilación, una inversión de bajo riesgo con ingresos garantizados puede ser una mejor opción. ¿Deberíamos mencionar que tener los fondos establecidos para una fecha específica es una buena opción?

Determine cuanto necesitará para poder vivir durante su jubilación

Sea realista y tenga una idea clara de lo que necesitará para pagar sus facturas cada mes. ¿Todavía tendrá una hipoteca? Incluso si es dueño de su casa habiendo liberado la hipoteca, seguirá teniendo impuesto sobre la propiedad. ¿Será capaz de optar al Medicare cuándo se retire, o tendrá que pagar una póliza individual hasta que cumpla los 65? Asegúrese de tener en cuenta un margen de maniobra para la inflación. Las empresas de servicio público, alimentos y servicios médicos serán más costosos de lo que son actualmente. También debe tener en cuenta su plan mensual a largo plazo.

Comprender de dónde vendrán sus ingresos de jubilación

¿Tendrá una pensión de la compañía? ¿O es un empleado autónomo? Si es autónomo, tendrá que ahorrar más dinero por su cuenta. ¿Está aportando el máximo a su 401(k) cada año? Asegúrese de aprovechar al máximo el programa de adaptación de su empresa. ¡No deje dinero disperso sobre la mesa! ¿Cuánto anticipa usted que va a recibir de su Seguridad Social? Responder a todas estas preguntas lo ayudará a determinar qué se necesita hacer desde el punto en que se encuentra hoy hasta donde desea llegar.

Obtenga ayuda de un experto para establecer un plan

Un asesor financiero puede ayudarlo a lograr una jubilación segura. Él o ella lo ayudarán a evaluar una amplia variedad de opciones de inversión—acciones, bonos, fondos mutuales, rentas vitalicias, fondos 401(k), planes SEP e IRA—para ver cuáles son los mejores de acuerdo con su cronograma y necesidades. Con la guía de un experto, las herramientas y servicios correctos, puede jubilarse con confianza. Entonces, no espere. Nunca es muy pronto o muy tarde para empezar.

Uno de nuestros Asesores Financieros del CFS¹ está listo para ayudarlo a jubilarse con tranquilidad. Llame al 317.916.7700